3-D Secure (Visa) - metoda autoryzacji transakcji dokonywanych bez fizycznego użycia karty stosowana przez Visa. Wstępna autoryzacja transakcji jest dokonywana bezpośrednio poprzez bank-wystawcę karty np. poprzez dodatkowe hasło. Bank po potwierdzeniu, że osoba dokonująca zakupu jest rzeczywistym posiadaczem karty kieruje transakcję do normalnej autoryzacji.
Więcej o technologii Visa 3-D Secure możesz przeczytać tutaj.

AADS (Account Authority Digital Signature) - Element transakcji płatniczej podczas którego karta płatnicza z mikroprocesorem po wpisaniu kodu PIN generuje podpis elektroniczny (unikalny dla każdej pojedyńczej transakcji)

ABM (Automated Banking Machine) - Inna nazwa bankomtu (ATM - Automated Teller Machine) - używana szczególnie w Ameryce Północnej

Acquirer - Patrz: centrum autoryzacyjne

Akceptant (Merchant) - osoba fizyczna lub prawna, przyjmująca karta płatniczą należność za dostarczone towary lub usługi (np. sklep)

APR (Annual Percentage Rate) - roczna stopa procentowa, czyli wysokość oprocentowania kredytu lub karty kredytowej.

ATM (Automatic Teller Machine) - bankomat, urządzenie służące do pobierania gotówki w sposób zautomatyzowany, obecnie bankomaty mogą realizować także inne funkcje np. depozyty, przelewy, sprawdzenia stanu rachunku, wydruki historii rachunku.

ATM Scrip (ang.) - to urządzenie działające jak bankomat, które jednak nie wydaje gotówki, lecz specjalne paragony, uprawniające od jej odebrania. Urządzenia takie znajdują się najczęściej w sklepach lub lokalach gastronomicznych, a paragony są zamieniane na gotówkę w kasach. Z punktu widzenia banków urządzenia takie nie są jednak bankomatami, lecz terminalami POS.

AVS (Address Verification Service) - mechanizm weryfikacji stosowany w przypadku dokonywania transakcji bez fizycznego przedstawienia karty płatniczej. Dokonując płatności klient musi podać nie tylko dane dotyczące karty tzn. numer i datę jej ważności, ale także adres swego zamieszkania. Podany adres jest weryfikowany z adresem posiadacza karty, w przypadku podania nieprawidłowego adresu transakcja nie zostaje autoryzowana. Mechanizm ten jest stosowany w USA i dotyczy tylko kart wydawanych przez amerykańskie banki.

Balance transfer - przeniesienie zadłużenia z jednej karty kredytowej na drugą. Mechanizm ten jest wykorzystywany w sytuacji, gdy nowy bank oferuje klientowi korzystniejsze warunki obsługi kredytu niż jego obecny bank. Klient otrzymuje od nowego banku kwotę konieczną do spłaty zadłużenia na starej karcie, która obciąża jego nową kartę kredytową.

Banknet - sieć informatyczna Mastercard´a, która łączy go ze wszystkimi bankami wydającymi jego karty. Służy do autoryzacji transakcji dokonywanych kartami płatniczymi.

BIK (Biuro Informacji Kredytowej) - Biuro Informacji Kredytowej S.A. jest spółka utworzoną przez banki w celu wzajemnej wymiany informacji o kredytobiorcach. System BIK gromadzi z banków informacje o wszystkich udzielanych przez nie kredytach, w tym o wydanych kartach kredytowych. Do bazy BIK mają dostęp tylko banki, kasy SKOK, a także upoważnione organy państwowe: policja, prokuratura i sądy.

BIN (Bank Identification Number) - pierwsze 6 cyfr w numerze karty płatniczej, pozwalają one na zidentyfikowanie banku - emitenta oraz organizacji płatniczej, która wydała kartę.

Centrum autoryzacyjne (ang. Acquirer) - centrum pośredniczy pomiędzy Akceptantem a Emitentem karty (ew. jego organizacją płatniczą). Centrum zapewnia autoryzację, czyli potwierdzenie, że bank lub organizacja posiadacza karty przyjmują na siebie obowiązki wynikające z transakcji. Fakt dokonania autoryzacji powoduje, że Akceptant może domagać się dokonania przez bank płatności za zakupione towary lub usługi.

CEPS (Common Electronic Purse Specifications) - specyfikacja definiująca wszystkie elementy wymagane do zapewnienia interoperacyjności elektronicznych portmonetek. Zapewnia możliwość korzystania z elektronicznego portfela poza swoim macierzystym krajem. Kompatybilne z CEPS są wszystkie liczące się obecnie na rynku rozwiązania w tym m.in. Visa Cash, Proton i Mondex.

CVC2 - odpowiednik technologii CVV2 stosowany przez MasterCard

CVV2 - technologia stosowana przez Visa, polega na umieszczeniu z tłu karty, na pasku popisu klienta 3-cyfrowego kodu. Kod ten należy podać podczas dokonywania transakcji bez fizycznego użycia karty np. przez Internet. Ma to potwierdzać, że osoba dokonująca zamówienia jest posiadaczem karty przy użyciu której chce dokonać zamówienia.

E-mail spoofing - Fałszowanie nagłówka wiadomości e-mail w taki sposób aby wydawało się, że pochodzi ona z innego źródła niż w rzeczywistości. Więcej na ten temat znajdziesz tutaj.

Elektroniczna portmonetka (ang. Electronic purse) - karta chipowa służąca do płatności za towary i usługi w ramach kwoty jej wcześniejszego zasilenia. Występuje w dwóch formach, pierwszej, którą po wykorzystaniu całej kwoty można ponownie doładować oraz drugiej, która po wykorzystaniu zgromadzonej na niej sumy staje się bezużyteczna. Najważniejsze systemy elektronicznych portmonetek na świecie to Visa Cash oraz Mondex (MasterCard).
Więcej o elektronicznej portmonetce możesz przeczytać tutaj.

Emitent (ang. Issuer) - wystawca karty płatniczej, najczęściej bank lub instytucja finansowa, rzadziej organizacja płatnicza np. American Express, Dinners Club

EMV (Europay, MasterCard, Visa) - specyfikacja kart chipowych, zapewnia kompatybilność kart wydawanych przez różne organizacje płatnicze.

ExpressPay - technologia zbliżeniowych kart płatniczych stworzona i wdrażana przez American Express. Karta ExpressPay ma formę breloczka do kluczy, a płaci się nią poprzez zbliżenie jej do czytnika. Nie jest konieczne potwierdzenie płatności kodem PIN lub podpisem.

Floor limit - kwota, poniżej której transakcje dokonywane kartami wypukłymi nie są autoryzowane, zapewnia szybszą obsługę klientów przy mniejszych transakcjach. Kwota ta jest indywidualnie ustalana dla każdego punktu handlowego i typu używanej karty. W związku z bezpieczeństwem transakcji coraz częściej jest eliminowany, tak by autoryzowane musiały być wszystkie transakcje niezależnie od kwoty.

GlobalPlatform - organizacja tworząca standardy dla wielofunkcyjnych kart chipowych. Jej członkami są firmy z wielu branż zajmujące się tworzeniu kart chipowych i aplikacji dla nich.

Grace period - okres udzielanego przez bank bezprocentowego kredytowania transakcji dokonywanych kartami kredytowymi. Najczęściej składa się z okresu rozliczeniowego i odpowiedniego maksymalnego okresu spłaty (np. okres rozliczeniowy 30 dni + 21 dni na dokonanie spłaty = 51 dni). Jeśli klient nie spłaci całego zadłużenia w tym okresie to bank pobiera odsetki już od momentu dokonania transakcji. Więcej informacji na temat tutaj.

Imprinter (żelazko, hebel) - urządzenie służące do ręcznej akceptacji wypukłych kart płatniczych. Stosowane jest obecnie w przypadku awarii terminali elektronicznych. Procedura wymaga również, by przed dokonaniem transakcji wykonać autoryzację telefoniczną poprzez kontakt głosowy z centrum autoryzacyjnym.

Interchange fee - prowizja płacona centrum rozliczeniowemu (acquirer) przez punkt handlowy za możliwość przyjmowania kart płatniczych. Jest ona obliczana jako procent wartości transakcji kartowej lub ma stałą kwotę od jednej transakcji.

IrFM (Infrared Financial Messaging) - standard który określa jak płatności za towary i usługi mogą być dokonywane z wykorzystaniem portu podczerwieni (IrDA)

Karta affinity - karta płatnicza wydana przez bank we współpracy z jakąś organizacją społeczną. Bank przekazuje część pobieranych z tytułu używania i wykorzystywania karty przychodów na rzecz tej organizacji. Klient korzystając z karty jednocześnie wspiera wskazany cel społeczny.

Karta co-brandowa (co-branded) - karta wydana przez bank we współpracy z inna instytucją, właścicielem popularnej marki. Marka ta znajduj się na karcie i firmuje produkt bankowy. Klient dzięki korzystaniu z takiej karty uzyskuje dodatkowe przywileje w programach lojalnościowych lub zniżki na dokonywane zakupy.

Karta pre-paid - patrz Elektroniczna portmonetka (ang. Electronic purse)

Liability shift - (przeniesienie odpowiedzialności), zasada wprowadzona 1 stycznia 2005 roku przez Visa i MasterCard w Europie polegająca na tym że odpowiedzialność za dokonane kartą transakcje oszukańcze będzie ponosił ten podmiot uczestniczący w rozliczeniu transakcji kartą płatniczą, który nie wdrożył technologii kart chipowych EMV. Więcej na ten temat znajdziesz tutaj.

Magneprint - technologia służąca zabezpieczeniu kart płatniczych przed ich klonowaniem (skimming). Opiera się na właściwościach fizycznych paska magnetycznego karty. Polega na wygenerowaniu niepowtarzalnego "odcisku palca" paska magnetycznego karty, który jest wykorzystywany podczas autoryzacji dokonywanych transakcji. Taka procedura pozwala na stwierdzenie, czy karta, która służy do płatności jest oryginalna i umożliwia wychwycenie prób korzystania z podrobionych kart.
Więcej o tej technologii możesz przeczytać tutaj.

MIG-DZ (Międzybankowa Informacja Gospodarcza – Dokumenty Zastrzeżone) - prowadzona przez Związek Banków Polskich we współpracy z Policją, baza danych o skradzionych i zagubionych dokumentach tożsamości oraz innych dokumentach takich jak dowody rejestracyjne pojazdów, blankiety czekowe itp. Jest wykorzystywana przez banki i inne instytucje (np. Pocztę Polską) do weryfikacji dokumentów przedstawianych przez klientów.

MoneySend - usługa przelewów pieniężnych oferowana przez organizację MasterCard. Przelew następuje z rachunku karty nadawcy na rachunek karty odbiorcy przelewu za pośrednictwem sieci organizacji płatniczej.

Multi-Lateral Interchange Fee - część interchange fee, którą centrum rozliczeniowe przekazuje do organizacji płatniczej i banku wydającego kartę. Z tej opłaty banki – wydawcy kart finansują grace period oraz pokrywają koszty akceptacji kart i oszustw kartowych.

PayPass - technologia zbliżeniowych kart płatniczych, opracowana i wdrażana przez MasterCard. Płatność kartą PayPass następuje poprzez zbliżenie karty do specjalnego czytnika. Przesyłanie informacji pomiędzy kartą i terminalem następuje bezprzewodowo, dalej autoryzacja przebiega tak, jak w przypadku standardowych kart płatniczych.
Więcej o tej technologii możesz przeczytać tutaj.

Phishing - Tworzenie repliki istniejącej strony WWW w celu wyłudzenia od korzystających z niej danych osobistych, finansowych, haseł itd. Więcej na ten temat znajdziesz tutaj.

PIC (Personal Identification Code) - cztero - lub sześcio cyfrowy kod przypisany do karty płatniczej umożliwiający dostęp do urządzeń elektronicznych powiązanych z kartą. PIC może być zamienną nazwą dla PIN.

PIN (Personal Identification Number) - osobisty numer identyfikacyjny służący do potwierdzania transakcji dokonywanych w bankomatach oraz w terminalach płatniczych. Jest to elektroniczny odpowiednik podpisu złożonego pod zleceniem wypłaty lub zapłaty, wpisując kod PIN dokonujemy potwierdzamy, że transakcja jest zgodna z naszym żądaniem oraz, że bierzemy pełna odpowiedzialność za jej przeprowadzenie.

POS (Point of Sale) - określenie elektronicznego terminala służącego do autoryzacji kart płatniczych, dosłownie także placówka handlowa (np. sklep)

Retail cards - karty płatnicze (najczęściej kredytowe) wydawane pod własnymi markami przez sieci handlowe lub niezależne firmy.

Risk-based pricing - praktyka wydawców kart kredytowych, polegająca na różnicowaniu oprocentowania kredytu na kartach, zależnie od zdolności kredytowej ich posiadaczy. Jest bardzo popularna na rozwiniętych rynkach kartowych np. w USA.

RiskFinder - system monitoringu transakcji kartowych MasterCard zintegrowany w ramach sieci Banknet. Jest on zbudowany w oparciu o system Falcon firmy Fair Isaac.

Sales draft - formularz służący do wykonywania transakcji przy użyciu Imprintera, składa się z dwóch kart, na których odbijają się dane klienta z wypukłej karty płatniczej. Na koniec klient potwierdza dokonanie transakcji swoim podpisem i otrzymuje jedną z kart, jako dowód dokonania transakcji.

Silna autentykacja - Silna autentykacja jest to system weryfikowania tożsamości użytkowników w sieci, klientów i serwerów, bez przesyłania hasła poprzez sieć. Obie strony połączenia muszą wykazać się znajomością jakiegoś "sekretu" w celu potwierdzenia wzajemnie swoich tożsamości. Więcej na ten temat znajdziesz tutaj.

Skimming - klonowanie kart poprzez sczytanie zawartości paska magnetycznego karty ofiary. Zawartość takiego paska jest nanoszona na inną kartę, którą dokonuje się płatności na rachunek ofiary. Jest to obecnie jedno z najpopularniejszych oszustw związanych z kartami płatniczymi.
Więcej na temat skimmingu oraz prób zabezpieczania się przed nim możesz przeczytać tutaj.

Skip Payment - w przypadku spłacania zadłużenia na karcie kredytowej, skip payment to możliwość pominięcia w danym miesiącu obowiązku zapłacenia minimalnej kwoty spłaty; niespłacona kwota pomniejsza limit kredytowy w następnym cyklu rozliczeniowym. Zazwyczasj usługa może zostać zgłoszona najpóźniej dzień przed końcem danego cyklu rozliczeniowego.

Slip ("slip of paper") - odcinek drukowany przez terminale POS, jest to potwierdzenie dokonania transakcji karta płatniczą. Terminal drukuje zawsze dwa egzempalże każdego potwierdzenia, jeden dla sklepu (tu klient składa podpis jeśli taki jest wymagany) a drugi dla klienta.

SPA (Secure Payment Application) - opracowany przez MasterCard odpowiednik technologii 3D-Secure Visy. Różni się zastosowaniem specjalnej aplikacji, która musi być uruchomiona na komputerze, z którego dokonywana jest transakcja internetowa. Wymaga także zmian w tradycyjnym systemie autoryzacji.
Więcej o technologii SPA możesz przeczytać tutaj.

Stop-lista - lista zastrzeżonych kart płatniczych. Karty mogą się znaleźć na liście z wielu powodów np. kradzieży, wycofania się banku z kredytowania klienta itp. Znalezienie się karty na liście powoduje, że sprzedawca, który taką kartę otrzyma powinien dokonać jej zatrzymania i zgodnie z procedurą zniszczyć ją lub przekazać do centrum autoryzacyjnego. Stop-lista występuję w formie elektronicznej w pamięci terminali POS, może być także sporządzona w formie papierowej.

Transakcje MO/TO/IO - (mail order/telephone order/internet order) - zamówienie pocztowe, zamówienie telefoniczne, zamówienie internetowe - transakcja zapłaty za towary i usługi bez fizycznego przedstawienia karty płatniczej. Klient podaje tylko numer i pozostałe dane swojej karty w liście, przez telefon lub Internet. Transakcja następuje poprzez wprowadzenie przez sprzedawcę podanych danych do terminala POS. Z reguły do MO/TO/IO można wykorzystywać tylko karty wypukłe.

VbV (Verified by Visa) - usługa oparta o technologię Visa 3D Secure, polega na dodatkowej weryfikacji płatności dokonywanych bez fizycznego użycia karty. Aby skorzystać z VbV należy zarejestrować własną kartę Visa i podać specjalne hasło, które od tego mement będzie służyć dodatkowej weryfikacji podczas dokonywania płatności w Internecie.

Visa Direct - oferowana przez organizację Visa usługa bezpośrednich przelewów pieniężnych. Technicznie transfer następuje z rachunku karty płatniczej nadawcy na rachunek karty odbiorcy przelewu.

Visa Smart Breakthrough - stworzony przez Visę program pomagający bankom w wydawaniu kart chipowych. Umożliwia on obniżenie kosztów wydawania kart chipowych oraz ich obsługi, poprzez zaoferowanie bankom gotowych rozwiązań i produktów.

Visanet - sieć komputerowa należąca do Visa. Służy do dokonywania autoryzacji transakcji oraz umożliwia wszystkim bankom członkowskim Visa dostęp do jej zasobów.

Visor (Visa Intelligent Scoring of Risk) - system monitoringu transakcji kartowych Visa zintegrowany w ramach sieci Visanet. System jest oparty o rozwiązania dostarczone przez firmę Fair Isaac.